Das Wichtigste auf einen Blick
- Definition: Singles gelten in Deutschland ab einem Nettoeinkommen von 4.700 € als reich, bei Paaren liegt die Grenze bei rund 6.900 €, Familien mit einem Kind benötigen bereits 9.600 € netto im Monat, um statistisch zu den einkommensstärksten 10 % zu gehören.
- Einkommen steigern: Ein solider Weg, reich zu werden, ist, das Jahresgehalt stetig zu steigern – durch relevante Qualifikationen und regelmäßige Gehaltsverhandlungen.
- Selbstständig werden: Der schnellste Weg zu Reichtum führt in Deutschland über ein skalierbares Geschäftsmodell. Als Selbstständiger und Unternehmer können Sie deutlich mehr verdienen als im Angestelltenverhältnis – jedoch auch brutal scheitern.
- Investieren: Eine langfristige Strategie ist, Vermögen aufzubauen, diszipliniert zu sparen (empfohlen: monatlich 20 % vom Einkommen) und das Geld in Aktien, ETFs oder Immobilien anzulegen.
- Steuern optimieren: Ein zusätzlicher Hebel ist, legale Steuervorteile zu nutzen und so mehr vom eigenen Einkommen zu behalten.
In Deutschland gibt es laut World Wealth Report rund 1,6 Millionen Millionäre. Rund 40 % der Millionäre sind durch unternehmerische und selbstständige Tätigkeiten reich geworden, 35 % wurden es durch Erbschaft oder Schenkungen. Den Anteil mit 10 % bilden Reiche, die ihr Vermögen im Angestelltenverhältnis erwirtschaftet haben.
Wie kann man in Deutschland reich werden?
„Schnell reich werden in 10 Tagen“ – wer Ihnen solche Versprechen macht, ist in aller Regel ein unseriöser Scharlatan, der selbst nur reich wird, indem er Ihnen überteuerte Coachings mit Bullshit-Regeln verkauft. Den schnellen, einfachen und bequemen Weg zu Reichtum und Millionen gibt es nur durch Erbschaft oder einen Lottogewinn (Chance: 1:140 Millionen). Alle anderen müssen etwas dafür tun – und das langfristig über einige Jahre hinweg und konsequent. Das bedeutet aber zugleich: Es geht! Aus eigener Erfahrung und nach umfangreichen Recherchen dazu, sind es primär drei realistische Wege und Strategien, mit denen Sie wirklich reich werden können…
Definition: Was bedeutet Reichtum?
Nach einer einfachen Definition ist Reichtum ein Zustand, in dem ein Überfluss an Mitteln besteht. Das können Geld, Zeit, Talente oder stabile Beziehungen sein. Rein wissenschaftlich wird Reichtum jedoch vor allem nach „materiellem“ Reichtum (Einkommen, Vermögen, Besitz) und „immateriellem“ Reichtum (Freiheit, Zeit, Gesundheit, soziale Beziehungen) unterschieden. Die Soziologie wiederum kennt noch den „relativen“ Reichtum. Danach ist dieser oft nur ein Vergleichswert: Wir fühlen uns reich, wenn wir mehr besitzen als unser soziales Umfeld – und umgekehrt. Reichtum kann allerdings auch Teilhabe und Macht bedeuten: Wer reich ist, hat danach mehr Möglichkeiten, sein Leben nach eigenen Wünschen zu gestalten und Einfluss auf gesellschaftliche Prozesse zu nehmen.
1. Reich werden durch steigendes Einkommen
Wie hoch Ihr Lebenseinkommen ausfällt, entscheidet schon mit der Berufswahl. Natürlich sollte diese nicht allein vom Geld abhängen. Gleichzeitig gibt es Berufe, die überdurchschnittlich gut bezahlt werden und deshalb schneller zu Einkommensreichtum führen als andere. Zu den bestbezahlten Berufen in Deutschland gehören etwa Ärzte, Anwälte, Wirtschaftsprüfer, Vertriebsleiter, Piloten oder Geschäftsführer und Vorstände. In diesen Jobs sind schon in frühen Jahren Einkommen von mehr als 100.000 € im Jahr möglich.
Wer einen weniger gut bezahlten Beruf wählt, hat immer noch die Möglichkeit, sein Gehalt kontinuierlich zu verbessern und zu steigern. Das gelingt hauptsächlich durch Spezialisierung (siehe: T-Shaped-Profil) und den permanenten Aufbau relevanter Fähigkeiten und Zusatzqualifikationen – aktuell etwa im Bereich der KI.
Marktwert ermitteln und regelmäßig verhandeln
Ihr Gehalt wächst allerdings nicht automatisch. Der größte Fehler, den Sie hierbei machen können, ist abzuwarten. Wer sein Einkommen steigern will, muss eine mögliche Gehaltserhöhung proaktiv und regelmäßig verhandeln. Voraussetzung für eine erfolgreiche Gehaltsverhandlung ist jedoch, dass Sie Ihren eigenen Marktwert ermitteln und z.B. durch Leistungssteigerungen, Fortbildungen und erfolgreiche Projekte steigern. Nutzen Sie hierfür gerne alle kostenlosen Ressourcen, die Ihnen die Karrierebibel zur Verfügung stellt:
Eine US-Studie zeigt: Die meisten Menschen werden erst am Ende des Berufslebens reich: Millionäre sind durchschnittlich 58 Jahre alt.
Bewährtes Coaching für mehr Geld
Fühlen Sie sich unterbezahlt und noch nicht sicher genug für eine Gehaltsverhandlung? Dann nutzen Sie gerne unser erprobtes Gehaltscoaching und unsere einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung für bis zu 30 % mehr Gehalt. Wir haben unsere besten Tipps und Erfahrungen in 5 Modulen, 3 Stunden Videos und mehr als 120 Seiten Begleitmaterial zusammengefasst:
2. Reich werden durch Selbstständigkeit
Die Gründung und der erfolgreiche Aufbau eines eigenen Unternehmens ist die einzige wirklich selbst steuerbare Route zu großem Reichtum. Viele Selfmade-Millionäre wie Jeff Bezos, Elon Musk oder Mark Zuckerberg sind Unternehmer. Tatsächlich bietet die Selbstständigkeit einen der erfolgreichsten Wege, um schnell reich zu werden. Vergessen wird dabei aber oft, dass ebenfalls etwa 90 % aller Startups scheitern. Rund 10 % der Neugründungen geben bereits in den ersten 12 Monaten auf. Die kritischste Phase ist in den ersten 5 Jahren: Etwa 70 % aller Gründungen überleben die erste Phase nicht.
Was Millionäre unterscheidet
Eine Studie der Universität Münster hat über 1000 Selfmade-Millionäre genauer analysiert und dabei drei markante Eigenschaften ermittelt, die Millionäre besonders ausgeprägt besitzen:
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Risikobereitschaft
Millionäre sind deutlich risikobereiter als der Durchschnitt. Zwar können sie mit ihren Investitionen und Entscheidungen scheitern. Sie sehen aber mehr Chancen als Risiken und haben auch weniger Sorgen oder Ängste davor.
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Extraversion
Das bedeutet, dass Reiche oftmals mutiger und selbstbewusster gegenüber Fremden sind. Sie netzwerken mehr als andere und kommunizieren auch offener. Dadurch erfahren Sie oft mehr, verhandeln besser und können lukrative Chancen früher erkennen.
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Sorgfalt
Dieses Persönlichkeitsmerkmal überrascht: Millionäre sind signifikant genauer, gewissenhafter und sorgfältiger als der Durchschnitt. Sie achten mehr auf Details und erreichen so insgesamt bessere Ergebnisse, die sich am Markt durchsetzen.
Hinzu kommen oft noch Durchhaltevermögen sowie eine gewisse finanzielle Bildung – also das Wissen darum, mit Geld klug umzugehen oder wirtschaftliche Zusammenhänge zu erkennen.
3. Reich werden durch Vermögensaufbau
Der dritte seriöse Weg, um langfristig reich zu werden, ist der kontinuierliche Vermögensaufbau. Voraussetzung hierfür ist meist Sparsamkeit. Bedeutet: Auch wenn Instagram & Co. zu Konsum und Luxusgütern verführen – geben Sie so wenig wie möglich von Ihrem Einkommen aus und versuchen Sie, möglichst viel davon zu sparen bzw. zu investieren: in Aktien, ETFs, Gold und Immobilien. Experten raten zu einer Sparquote von 20 % (siehe: 50-30-20-Regel). Der wichtigste Hebel bei dieser Strategie ist der Zinseszinseffekt: Sie bekommen nicht nur auf Ihr ursprüngliches Kapital Zinsen, sondern auch auf erzielte Zinsen, wodurch immer größere Zinsen entstehen. Deshalb lautet die Empfehlung: Unbedingt so früh wie möglich mit dem Investieren anfangen!
Der eigentliche Vermögensaufbau beginnt damit, dass Sie eine feste Sparrate definieren. Idealerweise automatisieren Sie das Sparen durch einen Dauerauftrag, sodass regelmäßig Geld in ein Depot fließt und in einen ETF-Sparplan oder Aktien investiert wird. Dabei sollten Sie ein diversifiziertes Portfolio aufbauen, um Risiken zu streuen. Über die Jahre ist es wiederum wichtig, das Portfolio regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf anzupassen. Auch bei passiven Strategien reichen feste Zeitpunkte zur Kontrolle, statt täglicher Beobachtung.
Einfach erklärt: Was sind ETFs?
ETFs (Abkürzung für: Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Indexfonds, mit denen Sie nicht in einzelne Aktien investieren, sondern gleich in ein ganzes Bündel von teilweise mehreren Tausend Unternehmen. Da kein hochbezahlter Fondsmanager die Auswahl aktiv steuert, sondern ein Computeralgorithmus den Index kopiert, sind die Gebühren hierbei extrem niedrig. Durch die breite Streuung wird das Risiko zudem gesenkt.
Vermögen aufbauen mit 30, 40 oder 50 Jahren
Die Zeit spielt beim Vermögensaufbau eine große Rolle. Deshalb empfehlen wir für verschiedene Altersgruppen auch unterschiedliche Anlagestrategien:
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Vermögen aufbauen mit 30
Ihr größter Vorteil ist der lange Anlagezeitraum. Finanzexperten empfehlen hierbei eine hohe Quote von ETFs und Aktien. Bei guter Diversifikation in Growth- und Value-Unternehmen sind auch risikoreichere Investments in wachstumsorientierte Unternehmen möglich.
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Vermögen aufbauen mit 40
Sie haben weiterhin viel Zeit, doch 10 Jahre machen beim Investieren bereits einen großen Unterschied. Weiterhin ist eine hohe Aktien- und ETF-Quote sinnvoll, durch aufgebautes Kapital ist aber auch der Kauf oder die Finanzierung von Immobilien interessant. Oft lohnt sich eine konservativere Aktienquote und Investments in mehr Value-Unternehmen sowie eine Dividendenstrategie.
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Vermögen aufbauen mit 50
Je kürzer der Anlagehorizont, desto größer das Risiko durch kurzfristige Kursschwankungen. Ab 50 Jahren ist eine geringere Aktienquote sinnvoll, dafür rücken Anlageformen mit größerer Sicherheit in den Fokus. Entscheidend für die Diversifikation sind letztlich Ihre persönliche Strategie und Risikobereitschaft.
Auch wenn Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen, um es zu vermehren: Dieser Weg zu Reichtum benötigt mitunter Geduld und Aufmerksamkeit. Behalten Sie Ihre Finanzen stets im Blick und verfolgen Sie die Entwicklung Ihres Portfolios gewissenhaft.
Notgroschen zurücklegen
Ein wichtiger Schritt, den Sie nicht überspringen sollten, ist, von dem Ersparten zunächst einen Notgroschen aufzubauen, der Sie finanziell absichert. Wir empfehlen, hierfür 3-6 Nettomonatsgehälter auf einem separaten Konto zurückzulegen. Diese Rücklagen dienen nicht dem Vermögensaufbau, sondern sichern Sie für Notfälle wie einen Jobverlust oder unerwartete Ausgaben ab, sodass Sie keine Schulden machen müssen.
Das richtige Mindset um reich zu werden
Den einen Königsweg, mit dem Sie schnell reich werden, gibt es leider nicht. Wäre es so einfach, wären deutlich mehr Menschen steinreich. Gleichzeitig empfehlen wir Ihnen aber noch einige weitere bewährte und erfolgreiche Strategien, mit denen Sie Ihrer finanziellen Freiheit ein gutes Stück näherkommen:
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Denken Sie langfristig
Reich werden über Nacht oder ganz einfach von zu Hause, ist Humbug. Realistischer sind langfristige Strategien, mit denen Sie Ihr Einkommen und Vermögen steigern und schließlich ein passives Einkommen erzeugen.
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Vermeiden Sie Schulden
Schulden sind ein echter Reichtumskiller. Leider wird es Ihnen heute überall leicht gemacht, Schulden aufzubauen – mit „Jetzt kaufen, später bezahlen“, Kreditkarten oder einfachen Krediten. Nicht wenige überschulden sich dabei und leben über ihren Verhältnissen. Wann immer Sie können, tilgen Sie Schulden und Kredite so schnell wie möglich!
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Reduzieren Sie Kosten
Reich werden Sie, indem Sie mehr Geld investieren und weniger ausgeben – sprich: verkonsumieren. Das gelingt am besten, indem Sie Ihre monatlichen Kosten senken. Prüfen Sie alle unnötigen Ausgaben kritisch: Abos, Strom- und Handytarife, Versicherungen vergleichen. Und muss es wirklich eine große Wohnung in Toplage sein? Wenn Sie es schaffen, mit wenig Geld zu leben, werden Sie wesentlich schneller finanziell unabhängig.
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Investieren Sie in sich selbst
Das Kapital in Ihrem Kopf ist sicher vor jeder Inflation. Investieren Sie daher immer auch in sich selbst – mit sinnvollen Weiterbildungen. Bildung zahlt sich immer aus – siehe Bildungsrendite. Diese steigern zugleich Ihren Marktwert und damit ebenfalls langfristig den Einkommensreichtum.
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Bauen Sie mehrere Standbeine auf
Setzen Sie nicht nur auf eine Strategie, sondern sammeln Sie Geld aus mehreren Quellen: aus Geldanlagen, Immobilien, Zweitjobs oder einer nebenberuflichen Selbstständigkeit. Der zusätzliche Aufwand ist anfangs groß, zahlt sich aber wieder langfristig aus.
Reich werden um jeden Preis? Das lohnt sich nie. Lassen Sie sich Zeit und vergessen Sie das schnelle Geld: Nicht wenige Lotto-Millionäre haben ihr Vermögen schon nach wenigen Jahren wieder verzockt. Von einem seriösen und soliden Aufbau profitieren Sie viel mehr – und gewinnen zugleich mehr Zufriedenheit im Ruhestand.
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